Siendo uno de los núcleos financieros más destacados a nivel global, numerosos inversores se preguntan cómo abrir una cuenta en dólares en Panamá para beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad económica, con una carga fiscal baja y pocas limitaciones para la gestión de capital.
En esta línea, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis financieras y políticas que ocurren en ciertas regiones, así como ante situaciones de embargos y confiscaciones. Numerosos inversores optan por contratar a expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan asistencia personalizada para simplificar el proceso de apertura de las cuentas.
Tipos de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar correctamente qué tipo de cuenta bancaria se ajusta a tus necesidades, es importante entender que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también se conoce como cuenta bancaria de Persona Jurídica, ya que pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se subdivide en dos grupos. Por un lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que está relacionada con las compañías creadas en otro país, y por el otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser para una cuenta bancaria de una sociedad «offshore» o una empresa operativa en la República de Panamá. Sin embargo, por sus beneficios financieros y tributarios, muchos empresarios eligen este último tipo de cuenta para, por ejemplo, poder pagar a sus clientes o colaboradores con mayor facilidad.
Cuentas personales: se refieren a la habitual cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros pueden abrir una cuenta personal.
Características de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece este país centroamericano, se subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona a los ahorros una mayor estabilidad y solidez, facilitando así la realización de transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede demorar un mes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que si la persona está presente en el país y cuenta con el asesoramiento de abogados profesionales, este proceso puede acortarse a tan solo una semana.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden utilizar para reducir la carga impositiva.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo diferentes procedimientos. Para ello, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados profesionales que aseguren que los trámites se realicen con éxito.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa establecida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa constituida, deberás proceder a crearla como una Persona Jurídica panameña o una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total de apertura de la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). Para el segundo caso, se deberá pagar alrededor de USD 1.500 (mil quinientos dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de la apertura de una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas de este, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, para lo cual es un requisito que cuente con la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, que deben ser dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono.
- Si viajan a Panamá, se solicitará el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios donde figure la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En caso de que sea una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe exceder de 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono para su verificación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial, emitida por la autoridad correspondiente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicio donde figure la dirección física de los firmantes y dignatarios.
En detalle: requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es necesario cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación pertinente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación, se detallan:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se suele pedir que dicha copia esté apostillada, pero en otros bancos no es necesario. Este es uno de los puntos por los que se recomienda consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Completar formularios del banco con firma autenticada por un notario.
- Pagar el monto para abrir la cuenta. Este puede variar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Si bien aquí se presentan los requisitos, es importante conocer los matices de cada banco y apoyarse en la asistencia de los especialistas para hacer este proceso lo mejor posible. En este sentido, los abogados de Legal Solutions Panama ofrecen ayuda personalizada a los inversores que buscan aprovechar los beneficios financieros de este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los empresarios, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder obtener una cuenta de banco en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.