Siendo uno de los núcleos financieros más significativos a nivel global, muchos inversores se plantean la manera de abrir una cuenta bancaria en Panamá para disfrutar de sus ventajas. El territorio destaca por proporcionar una sólida estabilidad financiera, combinada con una carga tributaria reducida y menos limitaciones para la gestión del capital.
En este contexto, el sistema bancario de este país del centro de América salvaguarda tu patrimonio frente a las crisis financieras y políticas que pueden surgir en ciertas naciones, así como ante posibles embargos y confiscaciones. Muchos inversores recurren a expertos como Legal Solutions Panama, quienes ofrecen un servicio personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Clasificación de cuentas bancarias en Panamá
Para identificar correctamente el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante tener en cuenta que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica, este tipo de cuenta pertenece a una entidad empresarial. A su vez, se clasifica en dos subcategorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, que se asocia a empresas creadas en otros países; y por otro, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede corresponder a una sociedad «offshore» o a una empresa que opera dentro de la República de Panamá. No obstante, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos empresarios optan por esta última opción para, por ejemplo, facilitar el pago a sus clientes o colaboradores.
Cuentas personales: estas son las habituales cuentas de ahorros o cuentas corrientes. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Aspectos distintivos de las cuentas bancarias en Panamá
Entre las numerosas ventajas que ofrece este país centroamericano, los inversores subrayan:
Cuenta bancaria en dólares: dado que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona mayor estabilidad y solidez a los ahorros, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y ampliación del volumen de actividades financieras: al contar con este tipo de cuenta, puedes incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Tiempo de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede llevar hasta un mes. No obstante, si la persona se encuentra en el país, este proceso puede acortarse a solo una semana de espera con la asistencia de abogados.
Beneficios fiscales: en Panamá existen ventajas tributarias que se pueden aprovechar para reducir significativamente el gasto en impuestos.
¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo diversos procedimientos. Para ello, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados expertos que aseguren el éxito de los trámites.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa establecida, deberás proceder a constituirla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1,000 (mil dólares americanos) más el 7% del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, se requiere un pago aproximado de USD 1,500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7% del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, será necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también es necesario presentar las enmiendas del Pacto Social que, en la mayoría de los casos, deben contar con apostilla.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe tener la Apostilla de la Haya.
- Dos (2) cartas originales de Referencias Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco donde se abrirá la cuenta, las cuales deben estar en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico.
- Si se presenta en Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no se presentan, deben enviar una copia apostillada de su pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios públicos que verifique la dirección física de los firmantes.
- Declaración de ingresos de los firmantes.
En el caso de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe tener más de 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad que las emite, incluyendo dirección y número telefónico para poder ser confirmadas.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como las de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios públicos que muestre la dirección física de los firmantes y dignatarios.
Guía detallada para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es necesario cumplir una serie de requisitos y presentar determinada documentación para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. Estos son:
- Copia del pasaporte del solicitante. Algunas entidades bancarias exigen que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es un requisito. Por ello, se sugiere consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identidad o de un documento equivalente.
- Carta de referencia de un banco en el país de origen.
- Una carta de referencia personal y otra comercial.
- Declaración de ingresos o renta del país de residencia o contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco firmados ante un notario.
- Pagar el monto requerido para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: ayuda profesional para abrir una cuenta bancaria
Aunque aquí se han detallado los requisitos, es fundamental comprender las particularidades de cada banco y contar con la orientación de especialistas para llevar a cabo este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asistencia personalizada a los inversores que desean capitalizar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña ofrece diversas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con numerosas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en Panamá. Por esta razón, siempre es aconsejable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para agendar una consulta gratuita con sus profesionales y así comenzar a concretar la apertura de tu cuenta bancaria.