Las turbulencias financieras que viven las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) continúan padeciendo en lo que va de 2023. Las pérdidas de capital, la disminución del valor de los activos en los que invierten las Afores, cuyo valor en 2022 superó los 215.000 millones de pesos, marcó la curso de las cuentas en los tres primeros meses de 2023.
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) suspendió transferencias de cuentas entre Afores. En términos sencillos, una transferencia es la posibilidad que tienen los usuarios de cambiar libremente de Administrador como prefieran, aunque siempre teniendo en cuenta que buscan mejores rendimientos para sus ahorros. Esta medida pretendía evitar que los trabajadores tuvieran pérdidas significativas en la cantidad de dinero que podrían recibir al jubilarse.
«Sí OK las condiciones económicas han mejorado, sigue existiendo un clima volátil en el que el sistema no ha podido estabilizarse del todo ni llegar al 100% de recuperación”, explica a EL PAÍS Iván Pliego Moreno, presidente de la Consar. En los primeros tres meses, solo el mes de febrero registró pérdidas por 121.117 millones de pesos, según cifras del organismo.
“Esta situación nos ha obligado a continuar con la suspensión de la liquidación de las transferencias, ya que si se retiran los recursos, la pérdida puede hacerse efectiva, es decir, convertirse en una pérdida para los trabajadores”, dice el presidente de la Consar. En ese sentido, Pliego indica que se espera que en mayo o junio se puedan restablecer los traspasos entre las Afores.
En sus más de 25 años de existencia, es la primera vez que el organismo encargado de regular a las diez Administradoras de Fondos para el Retiro toma una medida como esta, al no permitir que los trabajadores cambien de Afore a su antojo. Aunque un buen número de ahorradores busca paliar los efectos negativos de las minusvalías, hacer un cambio de recursos de una administradora a otra puede tener efectos muy negativos.
A pesar de esto, cada año crece la cantidad de personas que cambian de Afore. Desde 2015, el número de cuentas que han cambiado de administrador casi se ha duplicado, situación que el regulador gubernamental advierte a los trabajadores. “En los traspasos, (los trabajadores) deben estar muy pendientes de la información que les dan, ya que la mayoría de estos (los cambios) porque pueden ir a Afores que no son una mejor opción para ellos. De ahí también la importancia de que la Consar los proteja en este sentido”, refiere.
La urgencia de retirar ahorros para el futuro
La recesión de enero fue mucho peor para los desempleados en México, quienes tuvieron que echar mano de sus ahorros para la jubilación más que en cualquier otro comienzo del año. Según datos de la Consar, los trabajadores retiraron 5.692 millones de pesos de su cuenta de Afore entre enero y marzo de 2023, con un retiro promedio de 14.445 pesos (unos 800 dólares).
De acuerdo con la Ley de Sistemas de Ahorro para el Retiro, los trabajadores tienen derecho a un retiro parcial de su cuenta una vez cada cinco años, sin que esta cantidad pueda exceder el 11,5% del total manejado en su cuenta. Si bien este mecanismo es muy útil para enfrentar los problemas de liquidez actuales, el impacto en los trabajadores es grande cuando solicitan su pensión.
Cuando un trabajador que pierde su trabajo aprovecha sus ahorros para el retiro, no solo se refleja en la cantidad ahorrada, sino también en la cantidad de semanas que tiene que trabajar para tener derecho a un retiro. Tras la reforma a las Afores de 2020, aunque se redujo el tiempo que debes trabajar para jubilarte de 1.250 semanas o 24 años, en los sistemas de Seguridad Social se siguen exigiendo 1.000 semanas o 19 años para tener acceso a tu fondo de retiro. pensiones
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